Aumento de la Morosidad en los Créditos
La morosidad de las familias argentinas ha alcanzado un nivel alarmante, con preocupantes indicios de un posible default. Según un informe de la consultora EcoGo, esta realidad se agrava por el historial de incumplimientos y la creciente exposición al crédito no bancario, elementos que tienen más peso que el monto total de la deuda al anticipar un default.
Índices de Morosidad en el Sistema Financiero
En abril, la proporción de deudores en mora alcanzó el 12,1%, el nivel más alto en 16 años. Si se considera el financiamiento no bancario, la mora consolidada asciende al 15%, lo que señala un deterioro más significativo que las estadísticas bancarias sugieren.
El Papel del Crédito No Bancario
El crédito al consumo se presenta como el principal motor de este descalabro. Los préstamos personales tienen una irregularidad del 14,9%, mientras que las tarjetas alcanzan un 12,5%. No obstante, los créditos hipotecarios mantienen una mora baja de apenas 1,5%, lo que indica que el ajuste impacta mayormente en el presupuesto cotidiano.
Además, el segmento de crédito no bancario exhibe una irregularidad alarmante del 28,7%, más del doble que la banca. Aquellos deudores que combinan ambos tipos de financiamiento presentan una mora del 32%.
Factores que Aumentan el Riesgo de Default
Un estudio de EcoGo desarrolló un modelo estadístico que identifica las variables que incrementan la probabilidad de default. El historial de irregularidades de entre 30 y 90 días es el factor más determinante, multiplicando por 22,2 las chances de incumplir. Le siguen el default en los seis meses previos (x3,3) y el uso de crédito no bancario (x2,3).
La franja de jóvenes, especialmente aquellos de hasta 35 años, presenta un riesgo 1,9 veces mayor en comparación al resto de la población.
El Problema de los Jóvenes Endeudados
Los jóvenes de hasta 25 años son los más afectados, con un 38,2% en situación irregular y deudas que promedian los $1.015.000. La alta informalidad laboral y el acceso más fácil a créditos no bancarios son factores que contribuyen a esta problemática.
Compromiso Financiero Creciente
Un segundo informe de EcoGo revela que los hogares destinan casi el 30% de sus ingresos a pagar deudas, una cifra que estaba en 17% hace solo dos años. Este aumento se relaciona con tasas de interés más altas y una inflación que no ayuda a amortiguar las deudas.
Conclusiones y Posibles Soluciones
Desde el Gobierno, se ha atribuido este fenómeno en parte a una administración inadecuada de los ingresos por parte de las familias. La consultora EcoGo observa que el control de las tasas reales puede ser clave; si estas se normalizan, la morosidad podría mejorar. Sin embargo, hasta que no se logren cambios significativos, la situación parece difícil de revertir.
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